הלוואות בערבות המדינה

עסקים קטנים ובינוניים עשויים להיתקל בלא מעט קשיים מול המערכת הבנקאית כאשר הם זקוקים לגייס הון לעסק. בין שמדובר בעסק עם כשל בתזרים המזומנים, ביזם שחולם לפתוח עסק עצמאי או בבעל עסק ששואף להרחיב את הפעילות העסקית, הבנק עשוי לדרוש בטחונות שלא בהכרח מצויות ברשותו של בעל העסק, וכתוצאה מכך עסקים רבים מוצאים עצמם פונים לאפיקי הלוואה פחות משתלמים ואף בדרגת סיכון גבוהה.

במקרים אלו ועוד הקרן לעסקים קטנים ובינוניים נכנסת לתמונה, ומעניקה לבעלי עסקים קטנים ובינוניים הלוואות בערבות המדינה.

מה זו הלוואה בערבות המדינה?

הלוואה בערבות המדינה היא קרן שנוסדה מטעם משרד האוצר ומשרד הכלכלה והתעשייה. זו למעשה הלוואה בנקאית לכל דבר, שניתנת על ידי 4 בנקים (לאומי, מזרחי, אוצר החייל או מרכנתיל דיסקונט), אלא שהמדינה ערבה לה.

מאפייני ההלוואה

  • ריבית נמוכה, שעומדת על 2.5-3%prime + .
  • פריסת תשלומים נוחה עם טווח החזר של עד 5 שנים.
  • הלוואת גרייס, שמאפשרת להתחיל להחזיר את הקרן לאחר 6 חודשים ממועד לקיחת ההלוואה.
  • ההלוואה לא נכללת באובליגו הבנקאי, ולכן לא משפיעה על יכולתו של בעל העסק לקבל הלוואות בעתיד.
  • גובה ההלוואה המקסימלי יכול לעמוד על 1/2 מיליון ₪ לפתיחת עסק או למימון והשקעות בעסק קיים או 8% ממחזור העסק בשנה הקלנדרית האחרונה (הגבוה מהשניים).

מי זכאי להלוואה?

  • עסק קטן ובינוני, שהמחזור העסקי שלו לא עולה על 100 מיליון ₪ בשנה.
  • עסק שנקי מהליכי פירוק, כינוס נכסים או הוצאה לפועל.
  • עסק שנקי מחובות לרשויות ולמדינה.
  • עסק שאינו מוגבל בבנק.

אילו מסלולי הלוואה קיימים?

  1. הלוואה לצורך הקמת עסק חדש.
  2. הלוואה לצורך השקעה בעסק קיים.
  3. הלוואה לגיוס אשראי ומימון בשל קשיי תזרים.
  4. הלוואה לשדרוג עסק קיים.
  5. הלוואה לעמותות.
  6. הלוואה במסלול משולב.

הגדילו את הסיכויים שלכם לקבל הלוואה בערבות המדינה עם היועצים של יעקובי ושות'

על מנת לקבל הלוואה בערבות המדינה נדרש לעמוד בתנאי הסף שציינו לעיל.

רוצים לבחון האם אתם זכאים לקבל הלוואה בערבות המדינה? היכנסו לשאלון הזכאות של יעקובי ושות'.

אם הנכם זכאים לקבל הלוואה בערבות המדינה, עליכם לעבור תהליך, שתחילתו באיסוף כל המסמכים הרלוונטיים ובניית תוכנית עסקית, אותה תידרשו להציג במועד הגשת הבקשה.

התוכנית העסקית צריכה לכלול את כל ההיסטוריה היזמית והעסקית  של העסק ובעליו, וכן את ההיסטוריה הכלכלית של העסק 3 שנים אחורה. פרט לכך נדרש לבנות תחזית ל- 3 שנים הבאות מגובה בנתוני שוק, תמחורים, מבנה הוצאות, אסטרטגיית שיווק ועוד.

לצד הנתונים הללו נדרש לפרט את חלוקת ההון שהלווה מבקש, כיצד הכסף ישמש את העסק והאופן שבו הוא יוחזר.

כל המסמכים הללו יעברו לבחינה מדוקדקת של כלכלני הקרן לעסקים קטנים ובינוניים. במידה ויחליטו לאשר את הבקשה, היא תועבר לאישור מנהל הקרן.

על מנת להגדיל את סיכוייכם מומלץ להיעזר בכלכלנים והיועצים הפיננסיים של יעקובי ושות', שמנוסים בהגשת כמות גדולה מאוד של בקשות ובהתנהלות מול הקרן לעסקים קטנים ובינוניים.

ניסיוננו לימד אותנו כיצד להכין את הבקשה והתוכנית העסקית בצורה מיטבית, ומאחר ואנו מלווים את הלקוחות שלנו לכל אורך התהליך, אנו מייצגים את הלקוחות במעמד הוועדה על כלכלני הקרן.

לאחר אישור ההלוואה אנו פועלים בכדי להבטיח ללקוחותינו את תנאי ההלוואה הטובים ביותר עבורם, כדי להבטיח שהם יקבלו את הטוב ביותר.

יעקובי ושות'היא חברה מוכרת ובעלת מוניטין. עם הליווי של אנשי המקצוע שלנו אתם בידיים טובות, כי כלכלני הקרן סומכים עלינו, ומעתה גם אתם יכולים.

אנו מזמינים אתכם למלא את שאלון הזכאות ולבחון את מידת ההתאמה שלכם לקבלת הלוואה בערבות המדינה.

לפגישת ייעוץ ראשונית ללא עלות השאירו פרטים וניצור קשר בהקדם!

צרו קשר

/ 5.

דילוג לתוכן